Ranking kredytów gotówkowych dla firm

Prowadzenie firmy nie jest łatwym zadaniem. Wiąże się to nie tylko z ogromem pracy, jaki trzeba w to włożyć, ale również z wielkimi kosztami, które na początku wcale się nie zwracają. Na początku trzeba bowiem zainwestować pewne środki i dbać o to, by generować zyski.

Dopiero po jakimś czasie przedsiębiorcy zaczynają zauważać efekty swojej ciężkiej pracy. Znalezienie pieniędzy na własną działalność może przysparzać wiele problemów, stąd też najkorzystniejszym i najłatwiejszym rozwiązaniem jest kredyt gotówkowy dla firm. Jak znaleźć ten najlepszy? Sposobem jest ranking kredytów gotówkowych dostępny na kredytu gotówkowego dla przedsiębiorcy? Poniżej znajdziesz najczęściej weryfikowane elementy:

• czas prowadzenia działalności gospodarczej, który wynosi minimum 12 miesięcy
• dobra opinia w BIK, BIG i KRD
• brak różnego rodzaju ogłoszeń dotyczących rozpoczętych licytacji związanych z naszą firmą
• regularne wpływy na konto w ostatnich sześciu bądź dwunastu miesiącach
• zabezpieczenia rzeczowe i poręczyciele
• uregulowane płatności z Urzędem Skarbowym i Zakładem Ubezpieczeń Społecznych
• posiadanie rachunku bankowego w banku, u którego wnioskujemy o kredyt

Dokumenty wymagane przez instytucje finansowe

Ponadto należy spełnić wiele formalności, by móc otrzymać kredyt gotówkowy dla firm. Przede wszystkim potrzebne będą wymagane dokumenty, w tym zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej oraz o NIP i REGON, zaświadczenia z Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Należy przygotować również dokumenty potwierdzające rozliczanie firmy na podstawie PIT-36 lub PIT-36L, wydruk z księgi przychodów i rozchodów, wyciąg z konta, wszelkie faktury, oświadczenie o wysokości dochodów opodatkowanych, a także rachunek zysków i strat.

Kiedy już dostarczymy wszystkie te dokumenty, musimy poczekać na rozpatrzenie wniosku. Czas weryfikacji wniosku kredytowego dla firm bywa dłuższy niż w przypadku standardowych kredytów konsumenckich — banki szczegółowo analizują sytuację finansową przedsiębiorstwa, jego historię rozliczeń i prognozy rozwoju. Następnie podpisuje się umowę kredytową, harmonogram spłat, dyspozycje wypłaty środków, warunki ubezpieczenia i regulamin. Korzystając z narzędzia, jakim jest ranking kredytów gotówkowych, bez problemu możesz przejść do wymaganych dokumentów i obowiązujących w danym banku formalności.

Dlaczego warto brać kredyt gotówkowy dla firm

Kredyt gotówkowy dla firm jest bardzo opłacalnym rozwiązaniem z kilku względów. Po pierwsze, maksymalna kwota kredytu jest tu znacznie wyższa niż przy normalnym zobowiązaniu konsumenckim. Banki mogą przyznać przedsiębiorcom kwoty sięgające nawet kilkuset tysięcy złotych, co pozwala sfinansować poważne inwestycje rozwojowe. Ponadto możliwe jest też otrzymanie dofinansowania na zrealizowanie planowanej przez firmę inwestycji czy też pomoc doradców kredytowych.

Istnieje również wiele bonusów dla przedsiębiorców, na przykład w postaci pomocy w staraniu się o uzyskanie dotacji unijnych. Poszczególne instytucje finansowe oferują wiele rodzajów kredytów, które są dopasowane do potrzeb przedsiębiorców — od kredytów obrotowych, przez inwestycyjne, po linie kredytowe odnawialnej dostępności środków. Należy jednak pamiętać, że wszystko jest zależne od tego, w jakim banku będzie wnioskować o kredyt. Warto więc sprawdzić, która instytucja oferuje najlepsze rozwiązania, co można zrobić przy pomocy wygodnego narzędzia internetowego, jakim jest ranking kredytów gotówkowych.

Jakie parametry bierze pod uwagę ranking kredytów gotówkowych

Ranking kredytów gotówkowych dla firm przejrzyście pokazuje dostępne na rynku oferty kredytów skierowane do przedsiębiorców. Pierwszą kwestią, jaką bierze on pod lupę jest oprocentowanie, czyli cena, którą płaci się bankowi za pożyczenie nam gotówki. Wysokość oprocentowania jest powiązana między innymi z WIBOR, czyli ze stopą bazową, najczęściej 3M. Do stopy referencyjnej bank dodaje swoją marżę, która jest ustalana indywidualnie w zależności od oceny ryzyka związanego z danym klientem.

Prowizja i koszty dodatkowe

Ponadto jeśli chodzi o kredyt gotówkowy dla firm, ranking pozwoli nam ocenić daną ofertę także pod względem wysokości prowizji, będącej jednorazową opłatą za otrzymanie kredytu. Zdarzają się instytucje, które oferują zerową prowizję, aczkolwiek wówczas koszty mogą być ukryte gdzieś indziej — na przykład w wyższym oprocentowaniu czy obowiązkowych ubezpieczeniach. Przed podjęciem decyzji warto przeanalizować całkowity koszt kredytu (RRSO), który uwzględnia wszystkie opłaty.

Okres kredytowania i jego wpływ na raty

Istotny jest tu również maksymalny okres kredytowania, na który zaciąga się zobowiązanie. To od niego zależeć będzie też wysokość miesięcznej raty oraz ostateczna kwota spłaty. Im dłuższy czas kredytowania, tym więcej będzie niższych rat, a to oznacza większe odsetki do zapłacenia. Sami więc musimy zdecydować, czy lepiej dla naszej firmy będzie, kiedy będziemy spłacać mniejsze miesięczne kwoty, ale w ostatecznej większej kwocie, czy też uregulujemy zobowiązanie szybciej i z mniejszymi końcowymi kosztami, ale przy wyższych ratach.

Dodatkowe elementy porównywane w rankingu

Ranking kredytów gotówkowych bierze pod uwagę też maksymalną kwotę kredytu oraz ilość formalności, z którymi przyjdzie nam się zmierzyć. Niektóre banki wymagają szczegółowej dokumentacji finansowej za ostatnie trzy lata działalności, inne zadowalają się zaświadczeniami za ostatni rok. Poza tym znajdziemy tu również takie informacje jak dodatkowe bonusy dla firm, na przykład w postaci niskiej prowizji, atrakcyjnego oprocentowania, darmowych porad doradców finansowych czy wsparcia przy uzyskiwaniu dotacji unijnych. Warto też sprawdzić, czy bank oferuje możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych opłat — to rozwiązanie pozwala zmniejszyć ostateczny koszt kredytu, jeśli firma wypracuje nadwyżkę środków.

Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt dla firmy

Wybierając odpowiednią ofertę kredytu gotówkowego dla firmy, przedsiębiorca powinien wziąć pod uwagę kilka dodatkowych aspektów. Oprócz oprocentowania i prowizji, ważna jest elastyczność spłaty — niektóre banki oferują wakacje kredytowe lub możliwość zawieszenia spłaty w trudnych miesiącach. Taka opcja może okazać się ratunkiem w razie sezonowych spadków przychodów.

Kolejnym elementem wartym uwagi jest dostępność kredytu — czy środki zostaną wypłacone od razu w całości, czy w transzach. Sprawdź również, czy bank wymaga zabezpieczeń rzeczowych, takich jak hipoteka, zastaw na majątku firmowym czy poręczenia osób trzecich. Im lepszą historię kredytową i kondycję finansową ma firma, tym więcej szans na uzyskanie kredytu bez dodatkowych zabezpieczeń lub poręczycieli.

Warto też przeanalizować oferowane przez bank produkty dodatkowe — niektóre instytucje łączą kredyt z możliwością otwarcia rachunku firmowego, karty kredytowej dla biznesu czy ubezpieczenia od ryzyka utraty płynności. Jeśli firma planuje dalszy rozwój i będzie potrzebować więcej finansowania, dobrym rozwiązaniem może być linia kredytowa, z której można wielokrotnie czerpać środki do określonego limitu.